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银行房贷新品迭出选“花样房贷”要因人而宜
发表时间:2007-07-19
  贷款利率再次调高,银行房贷新品迭出。据了解,目前,80%以上的市民在购房时选择银行商业贷款,市农行理财专家针对目前银行业界推出的房贷新品种,建议老百姓要“因人而宜”,选择与自己最匹配的那一款。 住房接力贷款新人选   职场新人想贷款买房,较少的收入实在没法抵用,而拥有一定积蓄的父母却因为年龄的关系,贷款年限又无法达到最长。这样的麻烦事,相信很多市民都曾碰到过或正面临着。可以尝试一笔贷款,两代人共同还款,大大减轻了压力。   据了解,上海农行推出的个人住房接力贷款是指以某一子女(或子女与其配偶)作为所购房屋的所有权人,父母双方或一方与该子女作为共同借款人贷款购买住房的住房信贷产品,对于子女已婚的,其配偶也作为共同借款人。目前,个人住房接力贷款仅适用于个人住房一手楼贷款。此接力贷款主要适用于两类情况,作为父母的借款人年龄偏大,可贷年限较短,月还款压力较大,希望通过指定子女作为共同借款人以延长还款期限;另一类是作为子女的借款人预期未来收入情况较好,但目前收入偏低,按现行规定可贷金额较少,希望通过增加父母作为共同借款人以增加贷款金额。   据悉,为进一步扩大个人住房接力贷款的适用人群,今后,该行还将把子女的职业条件放宽到本科以上在读学生。以后没有收入来源的大学生也可以与父母一起提早购房。 固定利率房贷应对利率涨   首家推出固定利率房贷产品的光大银行有关人士称,该行此前曾推出3年、5年以及10年期的固定利率房贷,利率分别为5.85%、5.94%与6.18%。在贷款期间无论央行如何调整利率,贷款人都享受合同签订的固定利率,同时,优质客户也可以享受9折的优惠利率水平。 相比较升息后的浮动利率,3年期的6.03%,3-5年(含)6.12%以及5年以上的6.39%,固定利率差不多有20个点的利率优惠,贷款人将享受到固定利率带来的锁定贷款成本的优势。 但该行也指出,调息之后,该行以及其他银行新推的固贷品种也会相应有所调整。 无障碍提前还贷有新意   由于工作年限短,积蓄少,很多年轻人贷款买房时,都选择了20年或30年这样的长贷款期限,然而,随着收入、积蓄的逐步提高,很多人都想选择提前还贷。按照多数银行规定,一年内提前还款,银行将收取违约金。目前,有一种“无障碍提前还款”按揭,可以没有任何限制,帮助市民轻松还款。   据悉,此种贷款最大的特色就是可以在办理按揭后随时提出还款申请,而且每月还款金额只要达到每月还款额即可。银行将在5个工作日完成提前还款的操作,而且不收任何违约金。 宽期限贷款缓解压力   买房对于普通老百姓来说,确实是一件大事,虽然,贷款可以解决大部分资金的短缺,每个月不多不少的还款额也很费心。特别是对于新婚或正需花钱的市民,贷款初期每月掏出大笔资金还贷真的很不容易。   随着宽期限贷款品种的出台,贷款初期资金不足的压力可有效缓解。据悉,目前沪上部分银行推出的“宽限期还款方式”规定,在个人住房贷款发放后,1年内借款人只需每月支付利息,暂不用归还贷款本金。宽限期结束后,再按照合同规定的还款方式进行正常还款。   但是,这种“慢慢来”的还款方式也是有一定代价的。由于第一年只付息,不归还本金,因此,从整个还款总额来说,利息的支出相对更多。 多次抵押获取多次贷款   资金短缺的时候,很多市民想利用自己的住房去银行抵押换取现金,然而,对于背负贷款的房屋,银行一般不给予其抵押的资格。现在,对于爱好提前消费的市民来说,选择银行住房综合授信业务或者住房循环按揭业务就可以解决资金的问题了。   日前,建行推出一款“个贷通”,以住房抵押为基础,整合多种贷款项目。客户在申请“个贷通”之后,可以获得最高达七成的综合授信额度,在授信期限内实现随需随贷。经过一段还款期,客户还掉一部分贷款后,贷款额度可再释放出来,市民又可以用于其他方式的贷款。目前,“个贷通”包括车贷、消费贷款和个人助业贷款等,在授信额度内,贷款人只要随时提出贷款需求,最短2-3个工作日即可拿到贷款。 “理想之家”以房融资   按揭买房对普通家庭来讲是一笔倾囊而出的大开销,以往不少市民除了还房贷,难以再进行其他投资、理财运作。日前,“一房两贷”、“一贷再贷”和“贷活两便”等多种组合房贷上市,为有综合融资需求的市民带来福音   “一房两贷”的核心是个人房产二次抵押贷款和个人住房抵押“无交易转按揭”贷款,可满足那些急需较大金额资金,但又苦于没有更好融资渠道客户的需求,以消费为目的贷款期限最长可达5年(含),个人经营类贷款最长可达3年(含);“一贷再贷”,将企业综合授信理念引入个人贷款,向广大市民提供了短期内在核定的额度金额内循环周转使用贷款的便利,贷款可用于除购车、购房外的合法个人消费支出;“贷活两便”,对于手中有一定闲钱,既想提前还贷减少利息支出,又怕失去其他投资机会的房贷客户,只要将其月供扣款账户申请为“房贷理财账户”,当存款余额超过一定金额以上的部分将被视作提前还贷。“贷活两便”首次将理财与个人贷款相融合,提升了个人财富综合收益能力,降低还贷综合支出。 房贷保险三种选择   办理合适房贷的同时,选择一款适当的房贷保险也很关键。上海农行介绍,目前,该行有三种房贷保险可供市民选择。一次性趸缴方式,年缴方式以及携手上海市住房置业担保有限公司推出的个人住房贷款保证担保业务。   据银行房贷业务人员介绍,年缴方式不仅适合有提前还贷打算的借款人,还给他们提供了很多方便。以往一次性缴纳保险费后,如果提前还贷,还要办理退保,支付退保手续费;而现在采用分年缴付后,由于以后年度的保险费尚未缴纳,如提前还贷则免去了退保步骤和手续费。
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